Сегодня 28 Сен 2020

Гарантийная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства

  1. ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОРПОРАЦИЯ ПО РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Гарантийная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства

(Национальная гарантийная система)

Основными направлениями финансовой поддержки являются:

1. Оказание гарантийной поддержки субъектам МСП – выдача поручительств и независимых гарантий;

2. Организация иных форм финансовой поддержки субъектов МСП, включая развитие лизинговых и факторинговых операций, разработку механизмов рефинансирования долговых обязательств субъектов МСП;

3. Организация финансирования кредитных организаций, иных юридических лиц, оказывающих финансовую поддержку субъектам МСП.

В 2016 году Корпорация планирует существенно увеличить объемы, выданных гарантий и поручительств в рамках Национальной гарантийной системы (НГС). Общая гарантийная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства должна составить не менее 65 млрд руб. Целевые значения объема гарантий/ поручительств, предоставленных участниками НГС, утверждены в следующих объемах: АО «Корпорация МСП» - 30 млрд руб., АО «МСП Банк» - 12 млрд руб. и РГО - 23 млрд руб.

Развитие дополнительных форм финансовой поддержки субъектов МСП реализуется за счет создания новых гарантийных продуктов Корпорации, обеспечивающих доступность лизинговых, факторинговых операций для конечного получателя – субъекта МСП, а также за счет развития инфраструктуры поддержки субъектов МСП – лизинговых, факторинговых и микрофинансовых организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг субъектам МСП.

Стратегическим фокусом для Национальной гарантийной системы (НГС) является увеличение объемов гарантийной поддержки МСП и повышение эффективности использования гарантийного капитала. 

НГС повысит эффективность предоставления гарантийной поддержки субъектам МСП, сократит издержки и риски за счет унификации технологий, стандартов, документации, информационного взаимодействия и подходов к оценке рисков. 

В 2016 году будет разработана и внедрена трехуровневая целевая модель оказания гарантийной поддержки субъектам МСП: АО «Корпорация «МСП» / АО «МСП Банк» / региональные гарантийные организации (РГО). 

АО «Корпорация «МСП» сфокусирует свои усилия на предоставлении гарантий субъектам МСП в рамках реализации средних и крупных проектов, целевых программ и на предоставлении поручительств в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП («Программа 6,5%»). 

Фокус деятельности АО «МСП Банк» и РГО будет направлен на применение «поточных» технологий и предоставление гарантий и поручительств в массовом сегменте рынка. Распределение продуктового предложения и лимитов между АО «МСП Банк» и РГО планируется осуществить на основании дифференцированного подхода. Ожидается, что средний размер заявки на получение гарантийной поддержки в АО «МСП Банк» будет выше, чем в РГО, которые сфокусируются на работе с массовым сегментом субъектов МСП.

Независимые гарантии Корпорации МСП

АО «Корпорация «МСП» способствует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляя субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) прямые гарантии для получения банковских кредитов и позволяя воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения. 

Реализуя свои функции и полномочия, Корпорация выступает гарантом исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств и разделяет с банками риски, связанные с ухудшением финансового состояния заемщика и его неспособностью надлежащим образом обслуживать кредит.

С появлением на рынке гарантийных продуктов Корпорации получение кредитов для субъектов МСП станет более простым и доступным. Корпорация преследует цели значительного повышения объемов кредитования сферы МСП и стимулирования банков к созданию условий доступности кредитных продуктов.

Получение гарантийных продуктов доступно субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах Корпорации.
Наряду с гарантиями Корпорации в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств могут быть привлечены поручительства региональных гарантийных организаций.

Порядок получения гарантийной поддержки

В соответствии с нормативной базой, утвержденной Советом директоров Корпорации, в целях получения гарантийной поддержки необходимо:

  1. Обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер Корпорации;
  2. Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера с условием предоставления гарантии Корпорации;
  3. Обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии в Корпорацию (написать заявление на получение независимой гарантии Корпорации в банке-партнере);
  4. Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии Корпорации.

Взаимодействие с Корпорацией по вопросу получения гарантии осуществляет Банк-партнер.

Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).

  1. Программа стимулирования кредитования субъектов МСП  (Программа 6,5%)

Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.

Совместно с Минэкономразвития России и Банком России Корпорация разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, реализующих проекты в приоритетных отраслях, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 50 млн. руб. для субъектов малого бизнеса на уровне 11% годовых, для среднего - 10% годовых.

Кредитные организации, предоставляющие финансирование предпринимателям по Программе получают возможность рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых, поэтому Программа получила второе название «Шесть с половиной».

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

1. ПАО Сбербанк;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АО «Россельхозбанк»;
4. ПАО «Промсвязьбанк»;
5. АО «Альфа-Банк»;
6. Банк ГПБ (АО);
7. ПАО Росбанк;
8. АО «Райффайзенбанк»;
9. ПАО Банк «ФК Открытие»;
10. ВТБ 24 (ПАО);
11. РНКБ (ПАО).

Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

Уполномоченные банки активно формируют реестры сделок, участниками которых являются субъекты МСП, реализующие проекты, соответствующие условиям и требования Программы.

  1. Государственная программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

АО «МСП Банк» реализует государственную программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) с 2004 года и является проводником государственных ресурсов для малого и среднего бизнеса на территории всей страны.

Стратегическая цель Банка - оказание поддержки российским предпринимателям в целях:

  • диверсификации структуры российской экономики, ее модернизации с упором на развитие инновационной составляющей, повышения ее конкурентоспособности;
  • развития самозанятости населения, создания качественно новых рабочих мест;
  • увеличения ВВП и налоговых поступлений в федеральный и местные бюджеты за счет результатов деятельности МСП;
  • формирования уверенного среднего класса общества с сознательной позицией в отношении социально-экономического развития своего региона и страны в целом.

Основными задачами Банка в области поддержки МСП являются:

  • обеспечение равных возможностей доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к доступным и долгосрочным финансовым ресурсам на всей территории Российской Федерации, в том числе в регионах со сложной социально-экономической ситуацией и моногородах;
  • предоставление максимально широкого спектра форм и методов поддержки МСП через банки-партнеры и различные виды организаций инфраструктуры;
  • обеспечение доступности кредитных ресурсов для приоритетных сегментов МСП, особо нуждающихся в поддержке: производственный сектор МСП, модернизационные, инновационные и ресурсосберегающие, социально и регионально значимые проекты МСП, тем самым, способствуя изменению отраслевой структуры кредитования.

Финансовая поддержка МСП осуществляется по двухуровневой системе, через широкую сеть партнеров:

Получить финансовую поддержку может предприятие или индивидуальный предприниматель, относящийся к категории субъектов МСП и соответствующий требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ:

Для получения поддержки по Программе АО «МСП Банк» необходимо:

  • проверить, является ли предприятие субъектом МСП;
  • определить, какой вид услуг необходим: кредит банка, микрозайм, получение основных средств в лизинг, финансирование под уступку денежных средств к дебиторам и т.д.;
  • обратиться к соответствующему участнику Программы (актуальная информация о партнерах Программы представлена на сайте Банка в разделе «Интерактивная карта»);
  • получить ответ от партнера (банка-партнера или организации инфраструктуры) после проверки ими соответствия требованиям Программы АО «МСП Банк» и критериям отбора непосредственно самого партнера;
  • получить необходимый вид поддержки (финансирование/услугу) в случае соответствия всем требованиям и при наличии у партнера неиспользованных средств, выделенных АО «МСП Банк».

Ознакомиться с условиями финансирования МСП через банки или через организации инфраструктуры можно на сайте Банка в соответствующих разделах.

При возникновении вопросов по Программе финансовой поддержки МСП можно обратиться к специалистам Банка или разместить вопрос в разделе сайта «Горячая линия МСП Банка», где он также будет рассмотрен специалистами Банка. Ссылка на официальный сайт МСП Банка (https://www.mspbank.ru/).

Финансовая поддержка субъектов МСП

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

Регламент взаимодействия банков  по программе  6.5%